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　　“制造业当家(jia) 金(jin)融有(you)作为”系(xi)列深调研(yan)②　　“木浆的价钱涨得(de)太(tai)快了，一会儿资金缺口就很年夜。”湛(zhan)江廉江市昌大木业(ye)有限公司财政总监谭小清(qing)对年头的“涨(zhang)价潮”冲击还记忆犹新。　　“受影响的(de)不但是我们，还有全部财产链。”就在谭小清焦急之时(shi)，来自建行(xing)的一笔80万(wan)元贷款为企(qi)业解了迫在(zai)眉睫。本来，两年前湛江(jiang)晨鸣与建行签定的供给(gei)链(lian)金融会作和谈，可为(wei)其上游供(gong)给商解决融资问题。　　党的二十年夜陈述明白提出，要出力晋升财(cai)产链供给链韧(ren)性和平安程度。广东是制造业年夜省，也(ye)是与全(quan)球财产链(lian)供给链融会水平最深的省分之一。最近几年来，在中美商业磨擦和(he)疫情的两重冲击下，广东财产链供给链不变面对着史无前例的挑战。量年夜面(mian)广的中小微企业是财产链供给链的主要支(zhi)持。金融机构若何解决中小微企业(ye)融资问题，助力广东(dong)买通(tong)财产链资金“断点”？以供给链金融的思绪来破解(jie)中小微融资困难，需(xu)要(yao)解决哪些“痛点”？　　从焦点独好到核链共好　　买通(tong)财(cai)产链(lian)资金“断点”　　“当财产链上小微(wei)企业在融资上碰到‘堵点’时，我们的出产经营也受阻。”广州明珞设备股分有限公司是汽(qi)车高端制造设备供给商，公司副总裁(cai)雷鸣告(gao)知记者，环绕着明珞(luo)有年夜量小微供给(gei)商，他们(men)有的就二三十名工人、十来台机床，倒是财产链上不成(cheng)或缺(que)的一个环节。“汽车财产链的付款周期较(jiao)长，供给商们扩年夜产能、采办装备进级都需要资金注入，但融资对他们来讲是(shi)个困难(nan)。”　　在广东(dong)，还稀有以万计的制造业企业也和明珞设备(bei)一(yi)样面对着因融(rong)资带来的财(cai)产链供给链不变问题(ti)。按照广东省工信厅数据，截至2021年，全省注册挂号的中小企业约630万家。在(zai)广东凸起(qi)制造业当家的布景下，年夜(ye)量矫捷立异的(de)中小(xiao)企业，是确保广东制造业财产链不变的要害。“有时辰全部财产集群(qun)成(cheng)长，可(ke)能就差一瓢‘水’。” 专业从(cong)事智能(neng)制造整体(ti)凯发真人国际娱乐的解决方案的广东鑫光智(zhi)能总裁付明涛感慨。　　但是按照央行统计，小微企业平均要在成立4年零4个月后第一次取得贷款，而小微企业要熬过平均3年的灭亡期后(hou)，才轻易经(jing)由过程银(yin)行信贷的(de)体例取得资(zi)金撑持。若何(he)冲破(po)轻资产中小微企业的征信空白、让企业取得(de)初次(ci)贷(dai)款，成为(wei)银(yin)行助力广东制造业财产(chan)链不变需(xu)要解决的问题。　　“假如依照传(chuan)统的银行授信尺度看(kan)，良多财产链的(de)上下流企(qi)业，由于范围小，没(mei)有固定资产，取得融资难度极年夜。”中行广东分行相干负责人暗示，从传统的企业金融(rong)视(shi)角来看，中小(xiao)微企业(ye)金融(rong)办事(shi)在搜集信(xin)息、节制风险和节(jie)制本(ben)钱三个环节存(cun)在坚苦，同时因贫乏典质物，常常难以取得融资。　　另外，多位银行(xing)业内助士在(zai)接管采(cai)访时坦言，获(huo)得中小企业相干(gan)营业信息需要投入的本钱与收益不成正比。过往，为了追(zhui)逐效(xiao)益最年夜化与风险不变性(xing)，金融机构构成了更热中于办(ban)事年夜(ye)型企业的偏好。　　“在新的情况下，年夜型企业(ye)的融(rong)资(zi)需求也从焦点独(du)好到核链共好(hao)转变。”一家国有年夜行广东(dong)分(fen)行普惠金融部负责人告知记者，是(shi)以最近几年来供给链金融是银行解决中小微企业融资问题的方案(an)之一。　　“举(ju)个最简单的例子，a企业(ye)是焦点企业的供给商，虽然他本身没有典质物，但只要手握焦点企业的定单，存在应收账款，我们就能够判定他有还款前提，可以进行(xing)放款。”上述负责人介绍，这是从财产链视(shi)角对中小微企业进行新的评估和审阅。“好比(bi)良多中小微企业，虽(sui)然本身范围小，但确(que)切依托财产链，具(ju)有广漠(mo)成长空间和不变的定单。”改变视角，很多银行针对小微企业所处的财产链进行整体开辟，供给周全金融凯发真人国际娱乐的解决方案，测验考(kao)试解决小微企业融资的老(lao)迈难问(wen)题。　　紧抓财产集群政策风口　　冲破(po)传统供(gong)给链金融思绪破题　　供给链金融并不是(shi)新思绪。从2006年以来，我国贸易银行就(jiu)不(bu)竭对此进行摸索。但是在曩昔很长一段时(shi)候，供给链金融(rong)仍存在(zai)诸多痛点。　　“在传统实践中我们察看到，假如需要以占用年夜型企业风险敞口的体(ti)例来为其财产链(lian)上的中(zhong)小微企业解决融资问题，年夜企业的共同意(yi)愿其实不强，由于对它的直接好处很是弱，普惠金融依然难以落实到中小(xiao)微企业身上。”扶植银行广东省份行(xing)普惠金融部高级司理刘平暗示，这是(shi)由于处于财产链强势主导地位的焦点企业，不但需要其(qi)有自动性积极(ji)性共同介入供给(gei)链金融，在操作上，更需要投入更(geng)多人力物力本钱，才能(neng)对(dui)上下流一级之外更多(duo)层级的供给商和经销商进行(xing)触达。　　若何调动财产链上各类企业的积极性，成为多家金融机构不能不面对的新(xin)挑战(zhan)。“要做好供给链(lian)金融，要操纵好焦点企业(ye)信(xin)誉的溢出，为中小企业增信，而不是(shi)给(gei)焦点企业(ye)增(zeng)添承担。”浙商银行广州分(fen)行公(gong)司(si)银行部总(zong)司理助理车宇轩暗示，要让制造业链(lian)条上的焦点企业(ye)感触感染到介入此中是合则(ze)两利的事，才能(neng)调动企业牵头的(de)积极性，以(yi)此给链上的中小企业赋能。　　调研中(zhong)，记者发现，在广东推动制造业高质量成长(chang)的布景下，环绕二十(shi)个计谋性(xing)财产集群，以(yi)供给链金融的思绪来(lai)破题，增强财产政策与金融办事互动(dong)，拓展金融办事制造业中小企业的(de)广度和(he)深度，成为诸多机构探访(fang)的(de)破解之法。　　如相较于(yu)传统银行重视(shi)解决单个企业融资问题(ti)，多家金融机构最先改变思绪，从财产集群的全财产链角度动身(shen)，立异融资方案，以(yi)供给(gei)链金融为抓(zhua)手，买通“融资最早(zao)一千米”，助力制造业财产集(ji)群协同进级。　　此中，最为常见的体例是(shi)经由过(guo)程政银合作，金融(rong)机构最先从泉源上锁(suo)定客户，批量获得财产集群中的优(you)良制造业客户(hu)及项(xiang)目信息。记者留(liu)意到，2020年以来，针对计谋性财产集群(qun)培养(yang)，广东省工(gong)业和信息化厅前后与(yu)五年夜(ye)国有银行及浦发银行广州分行(xing)、光年夜银行广(guang)州分行展开政银合作，“十四五”时代将供给融资共超2.7万亿元。　　在具(ju)体步履上，如中行广东分行动“双十”计谋性(xing)财产集群供给财产链一站式办事，聚焦行业龙头企业、财产链焦点企业与供给链上下流企业制订融资方案。同(tong)时还制订了《立异供给链金融步履方案》，成(cheng)立立异供给链金融成长(chang)小组(zu)，配合鞭策供给链金融营业(ye)成长。　　恰是在这一财产集群专属融资办(ban)事方案(an)的带动下，明珞(luo)向广(guang)东中行保举的10家财产链上的小微供给(gei)商贷款都(dou)陆续(xu)获得了(le)落实(shi)，让明珞的(de)财产链融资问题得以解(jie)决。　　“由于财产集群具有区域(yu)性(xing)、收集性、共(gong)素性的特点，用财产集群(qun)的思惟来做供(gong)给链金融办事，银行面临的就不再(zai)是单一的企业，而是一个财产链、供(gong)给链上的良多家企业，本钱也会年夜幅降落。”工行广东省份行公司金融营业部副总司理(li)晏(yan)彦说。　　按照广东银保监局供给的数据，截至2022年(nian)三季(ji)度(du)，辖内银行机构已累计为2.25万户(hu)财产链焦点企业供给平常周转资金撑持超1万亿元(yuan)。环绕财产(chan)链焦点企(qi)业，累计为跨越8万户财产链上下流企业供给1.33万(wan)亿元资金(jin)撑(cheng)持。　　节制“两重风险(xian)”是要(yao)害　　供给链金融(rong)根本举措措(cuo)施成为业界等候(hou)　　“作为焦点企(qi)业，我们(men)会自动(dong)想法子帮忙(mang)下流经销商更高效、更低本(ben)钱地获得足够资金，经销(xiao)商卖得好了，对我们而(er)言是‘共赢’。”广汽埃安新能(neng)源汽车股分有限公司财政部金(jin)融及资金(jin)高级司理刘晓玲一度为下流经销商融资的问题困扰，为(wei)下流客户找到更好(hao)的融资体例，成了她平常工作中的主要部门。　　在一(yi)场所作洽商中，平易近生银行广(guang)州分行提出了一个方法来(lai)为埃安供给(gei)商融资打开场(chang)合排场。“我们测验考试把做汽(qi)车监管的第(di)三方监管机构引入(ru)到(dao)供给链金(jin)融里。”该行相干(gan)负(fu)责人介绍，当埃安、银(yin)行与第三方(fang)监管(guan)机构“营业直联”后(hou)，银行(xing)就可以领会到经(jing)销商(shang)采购的真实信息，当经销商偿还银行垫付款后，凭仗有用凭证便可提车。　　埃安的案例折射出一个事实——在供给链金融的实践中，既存在供给链风险，又有金(jin)融风险，只有增强对企业信誉、买卖布景真实性的节制(zhi)，才能从泉源上杜绝“两重风险”的舒(shu)展。　　银行机构明显已意想到这一点，记者调研发现，跟着供给链金融在广(guang)东(dong)的普遍(bian)利用和不竭迭代，各家银行摸索出应对(dui)“两重风险”的分歧路径(jing)。　　例如，广东中行则在实践中摸索(suo)出(chu)了用“闭环”的治(zhi)理模式来(lai)应(ying)对这(zhe)类风险的(de)经验。在与华为的合作中(zhong)，广东中行(xing)动其定制了一套针对(dui)消费终端经销商的融资方案。“经(jing)由过程华为保举优良经销商(shang)清单，我们批量续做财产链集群的(de)个(ge)性化办事方案。华为向银行供给经销商已授权的(de)供给链数(shu)据，银行(xing)动经销商审批贷款仅用采购华(hua)为的产物，后期华为会继续供给数据帮银行做(zuo)贷后预警(jing)监管。”中国银行广(guang)州(zhou)越秀支行(xing)陈毅格说道，假如某经销商采(cai)购量不足发生降级或是呈现了负面信息，银行城市从焦点企业处获得实时反馈。　　一样值得一提的是，跟着区块链、物联网、年(nian)夜数据、人工智能等手艺的普(pu)遍应用，操纵科(ke)技手段解决供给链金(jin)融风控“痛(tong)点(dian)”已成(cheng)为各家银行的配合选择。　　车宇轩介绍，浙商银行广州分行经由过程物联网装备直采数据，在颠末边沿计较处置和提炼后构成(cheng)营业数据，操(cao)纵区块链不成窜改的特征，将(jiang)其上链(lian)存证，保障数据的一致性(xing)，解决风险问题。“在这类模(mo)式下，操纵供给链金融进行融资的中小企业不(bu)良率比力低，较着低于全行其他营业的平均程度。”　　当前，新一轮全(quan)球财产链价值链变化调剂，不但对广东补链、强链、固(gu)链、稳(wen)链提出了更高要(yao)求，也为供给链金融立异成长带(dai)来了(le)新的课题。瞻望(wang)将(jiang)来，记(ji)者调研(yan)发现(xian)，打破“数据(ju)孤岛”，扶植数据(ju)化、线(xian)上化、场景化的供给链金融根本举措措施，成为诸多(duo)银行和企业的等候。　　“但愿能有更多(duo)可对接的(de)同一(yi)数据归集扎(zha)口，让(rang)银行可(ke)以获得(de)企业尺度、不变(bian)、可进行标签化治理的数据，下降互联互通本钱，增进(jin)数(shu)据资产(chan)转化为(wei)信誉(yu)资产。”刘平(ping)认(ren)为，为制造业中小企业供(gong)给更好的普惠金融营(ying)业，还需要政、银、企多方协力协作。　　记者手记(ji)　　供给链金融立异　　须绷紧风险(xian)之弦(xian)　　财产链供给链环环相扣，呈现(xian)任何“断点(dian)”“堵(du)点”都将牵一策动全(quan)身。立异供给链金融办事模式，有助(zhu)于减缓制造(zao)业企(qi)业应收、应付账款积存，中小微企业资金链重(zhong)要，为财产链(lian)供给“润滑剂”。我们欣喜地看(kan)到，广东(dong)银行机构正积(ji)极打造供给链金融办事平台，深切(qie)发掘焦点企业上、下流小微企业客(ke)户资本，立异供给链特点产物和办事模式(shi)。　　要留意的是，立异供给(gei)链(lian)金融(rong)办(ban)事模式不克不及违反金融纪律，银行(xing)金融机构必需始终(zhong)绷紧“提防金融风(feng)险”这根弦，对焦点企业信誉风险、金融营业操风格险、子(zi)虚买卖(mai)和反复融资风险等应时刻(ke)警戒。　　是以，银行(xing)金融机构应成立健(jian)周全向供给链金融的全链条风(feng)险防控系统，完美专业化内部工作机制，强化合规治理和信息科技系统扶植，摸索应用金融科技手段，依托焦点企业和相干方在物流、信息流、资(zi)金流方面的节制能力，增强对买卖真实(shi)性和(he)公道性的尽职审核与专业判定，不竭晋(jin)升供给链(lian)金融风险(xian)防控程度。　　南边日(ri)报记者 周美霖 陈颖(ying) 唐柳雯 黎华联 张艳 唐子(zi)湉

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